Все многообразие паевых фондов по стратегиям инвестирования можно разделить на четыре типа.
1. Консервативный фонд, установка – «сохранить средства».
Такой паевой фонд вкладывает средства в довольно консервативные, надежные, но не очень доходные инструменты. Поэтому те, кто не склонен к риску, могут смело вкладываться в этот фонд. Консервативный фонд немногим отличается от привычного банковского депозита, разве что степенью ликвидности. Из фонда вы можете забрать средства в любой день, и при этом не потерять доход в виде процентов.
2. Смешанный фонд, установка – «верные пропорции».
Этот фонд обещает по идее несколько более высокую доходность, нежели предыдущий. Он сочетает работу с акциями и облигациями. Облигации выступают в роли защитного механизма, снижая риски, связанные с инвестированием в акции, которые являются более высокодоходным, но и более рисковым инструментом. Главное здесь, чтобы было выбрано правильное соотношение акций и облигаций в инвестиционном портфеле.
3. Широкий фонд, установка – «приобрел и забыл»
Широкий фонд потому и носит такое название, что работает с широким набором инструментов. Зарабатывает это фонд, столько, сколько позволяет рынок. Разновидностью широкого фонда является индексный фонд, особенность которого в том, что независимо от изменения курса акций, портфель инвестиций не претерпевает значительных изменений. Если на рынке происходит рост котировок по вашим ценным бумагам – ваши активы растут, если идет падение – терпите убытки. Такой подход основан на идее, что в долговременной перспективе курс акций поднимется. Поэтому покупать пай в индексном фонде рекомендуется на срок не менее 5 лет. Вложения в индексный фонд, сделанные на длительный срок, показывают неплохую доходность, которая обычно выше той, что демонстрируют другие ПИФы.
4. Концентрированный фонд, установка – «вложение в высокодоходную идею».
К таким фондам можно причислить отраслевые ПИФы, работающие с отдельными отраслями промышленности, или фонды идеи. В качестве примера можно привести фонд под Зимнюю олимпиаду 2014 года, когда скупаются акции компаний, находящихся в Краснодарском крае, так как ожидается, что они поднимутся в цене. Для вложения в отрасль необходимо знать, что в скором будущем она окажется на подъеме и произойдет рост курсов акций компаний, работающих по данной отрасли. Вложения в отраслевые Пифы или фонды идей связаны с высокими рисками, но если выбор окажется верным, то и доходы будут соответствующие.